Почти каждый сталкивался с ситуацией, когда нужно одолжить деньги или, наоборот, занять их кому-то. Но заём — это не просто передача денег, а финансовая операция с юридическими последствиями.
Согласно закону, заём — это соглашение, при котором одна сторона (займодавец) передаёт другой (заёмщику) денежные средства, вещи или услуги на условиях возврата. Чаще всего возврат сопровождается уплатой процентов.
Цели займа
Займы могут использоваться для покупки товаров, развития бизнеса, ремонта жилья, погашения других долгов и других нужд. Все условия сделки обычно фиксируются в договоре — это снижает риск конфликтов и упрощает возможное судебное разбирательство.
Отличия займа от кредита
- Терминология: «Заём» чаще применяется к физлицам, «кредит» — и к физическим, и к юрлицам.
- Законодательство: Кредиты регулируются специальными законами и требуют банковской лицензии, а заёмы — нет.
- Назначение: Кредит чаще связан с коммерческими целями, а заём охватывает более широкий спектр нужд.
Виды займов
- Банковский кредит: ипотека, потребительские, автокредиты, карты и т.п.
- Микрозаймы: небольшие суммы от МФО на короткий срок.
- Займы под залог: обеспечение недвижимостью, авто и другим имуществом.
- Онлайн-займы: оформление полностью через интернет.
- Займы от частных лиц: сделки между физлицами по индивидуальным условиям.
Особенности договора займа
Согласно ст. 807 ГК РФ, договор займа должен быть оформлен письменно и содержать:
- Сумму займа (в цифрах и прописью);
- Проценты и комиссии (если есть);
- Срок возврата;
- Обеспечение (залог, поручительство);
- График и способы возврата средств;
- Штрафы и санкции за нарушение условий;
- Дополнительные условия (например, досрочный возврат).
Важно: договор должен быть подписан обеими сторонами и оформлен официально.
Способы получения займа
- В банке: оформление через отделение после подачи документов и одобрения заявки.
- Онлайн: подача заявки через сайт или приложение финансовой компании.
- Между физлицами: письменный договор с индивидуальными условиями.
Что нужно знать перед оформлением займа
- Изучите все условия: процентные ставки, сроки и обязательства;
- Подготовьте документы: паспорт, справки, выписки;
- Всегда заключайте письменный договор, даже с близкими людьми;
- Соблюдайте законы и консультируйтесь с юристами при необходимости.
Документы и требования к заёмщику
- Паспорт гражданина РФ;
- Справки о доходах (по запросу);
- Справка о занятости;
- Информация о кредитной истории;
- Справка о семейном положении (при необходимости);
- Дополнительные документы (на залоговое имущество и др.).
Набор документов зависит от организации и типа займа. Уточняйте требования заранее, чтобы подготовиться.